Esta calculadora proyecta los ingresos por dividendos de una cartera a lo largo del tiempo a partir del capital, la rentabilidad por dividendo (yield), su crecimiento anual y tus aportaciones, con la opción de reinvertir. Sirve para ver el efecto de la bola de nieve cuando los dividendos se reinvierten.
Calculadora de dividendos
Proyecta ingresos por dividendo con capital inicial, yield, crecimiento y reinversión.
SIMULADOR
Tus números
Se recalcula al instante mientras mueves los sliders.
RESULTADO ESTIMADO37.574 €
INGRESOS ACUMULADOS207.263 €
YIELD INICIAL4%
HORIZONTE20 años
Ingreso anual estimado por dividendos, incluyendo aportaciones y crecimiento asumidos.
Supuesto: la proyección reinvierte aportaciones y crecimiento indicados, pero no sustituye analizar payout, deuda, caja y sostenibilidad del dividendo.
Guardar mis 37.574 €/año. No sustituye analizar la sostenibilidad del dividendo: payout, deuda y crecimiento importan.
Introduce el capital actual, el yield medio (rentabilidad por dividendo, en %), la tasa de crecimiento del dividendo, tus aportaciones y los años. La herramienta calcula el ingreso anual previsto y su evolución. Se recalcula al instante.
El ingreso del primer año es capital × yield. Cada año, ese ingreso crece a la tasa de crecimiento del dividendo que indiques, y el capital base aumenta con tus aportaciones (y, si reinviertes, con los propios dividendos). Supuestos: yield y tasa de crecimiento constantes; no descuenta impuestos (los dividendos tributan en la base del ahorro).
Una cartera de 50.000 € con un yield medio del 3,5 % genera unos 1.750 € al año en dividendos. Si en lugar de gastarlos los reinviertes, el año siguiente partes de una base mayor, que a su vez genera más dividendos: con los años, tu yield on cost (dividendo respecto a lo que pagaste) puede dispararse.
Un yield alto no siempre es bueno: a veces refleja que el precio se ha desplomado porque el mercado anticipa problemas, y el dividendo podría recortarse. Mira el yield junto con el payout (qué parte del beneficio se reparte): un payout muy alto puede ser insostenible. La reinversión es lo que convierte una renta modesta en crecimiento compuesto.
Perseguir solo el yield más alto sin mirar la sostenibilidad; confundir un dividendo alto con una buena inversión; y olvidar que los dividendos tributan, lo que reduce el ingreso neto.
Supuestos: yield y tasa de crecimiento constantes; no descuenta impuestos (los dividendos tributan en la base del ahorro).
CNMV — Rincón del Inversor · Agencia Tributaria (AEAT).
Calculadora de dividendos, con contexto
¿Qué es el yield?
La rentabilidad por dividendo: dividendo anual ÷ precio.
¿Reinvertir o cobrar?
Reinvertir maximiza el compuesto a largo plazo; cobrar da renta presente. Es una decisión personal.
¿Tributan los dividendos?
Sí, en España como rendimiento del capital mobiliario (base del ahorro, 19 % el primer tramo).
¿Un yield muy alto es buena señal?
No necesariamente; puede ser una alerta. Revisa la sostenibilidad.
Resultados orientativos con fines educativos · Información educativa, no asesoramiento financiero.