Esta calculadora estima tu "número FIRE" —el patrimonio que te permitiría vivir de los rendimientos de tus inversiones— a partir de tu gasto, y cuánto te falta según tu capital y tu rentabilidad actuales. Pone cifras a la idea de independencia financiera.
Calculadora FIRE
Calcula cuánto capital necesitarías para que tu cartera pueda cubrir tus gastos anuales con la regla del 4%.
SIMULADOR
Tus números
Se recalcula al instante mientras mueves los sliders.
RESULTADO ESTIMADO540.000 €
TIEMPO ESTIMADO48,7 años
COBERTURA ACTUAL3,7%
TASA DE RETIRADA4%
Evolución estimada del patrimonio actual hacia el objetivo FIRE; la cifra clave es la cobertura frente al gasto mensual.
Supuesto: el objetivo FIRE usa la tasa de retirada elegida (4%) y proyecta solo el patrimonio actual con rentabilidad constante; no incluye aportaciones futuras, inflación, impuestos ni secuencia de retornos.
Guardar mi objetivo de 540.000 €. Basado en la regla del 4%: objetivo aproximado de 25 veces tu gasto anual.
Introduce tu gasto mensual (o anual), tu capital actual y la rentabilidad anual que asumes. La herramienta calcula tu número objetivo, qué porcentaje ya tienes cubierto y una estimación del tiempo que te faltaría. Cambia al instante.
Aplica la regla del 25× (la otra cara de la regla del 4 %): objetivo = gasto anual × 25. El tiempo estimado es el que tardaría tu capital actual en crecer hasta ese objetivo a la rentabilidad indicada. Supuestos: el tiempo estimado no incluye aportaciones futuras (solo el crecimiento del capital actual), por lo que es conservador: si sigues aportando, llegarías antes. La regla del 4 % es una guía histórica, no una garantía.
Con un gasto de 2.000 € al mes (24.000 € al año), tu número FIRE con la regla del 25× es de 600.000 €. Si ya tienes 150.000 €, tendrías cubierto un 25 % y la herramienta te estima cuánto tardarías en cubrir el resto a tu rentabilidad.
El número FIRE es muy sensible a tu gasto: reducirlo baja el objetivo de forma proporcional (por eso la comunidad FIRE insiste tanto en la tasa de ahorro). También existen variantes más flexibles: Coast FIRE (capital invertido pronto para dejar que el tiempo haga su trabajo) o Barista FIRE (cartera parcial + trabajo a tiempo parcial).
Tomar la regla del 4 % como una certeza (nace de datos históricos de EE. UU. y puede ser optimista para jubilaciones muy largas); subestimar el gasto real; y olvidar los impuestos sobre las retiradas al calcular cuánto necesitas.
Supuestos: el tiempo estimado no incluye aportaciones futuras (solo el crecimiento del capital actual), por lo que es conservador: si sigues aportando, llegarías antes. La regla del 4 % es una guía histórica, no una garantía.
CNMV — Rincón del Inversor · Banco de España — educación financiera.
Calculadora FIRE, con contexto
¿Qué es la regla del 4 %?
La observación de que, históricamente, podrías retirar ~4 % de una cartera diversificada el primer año (ajustando por inflación) con una probabilidad razonable de que durara décadas.
¿Es fiable?
Es una guía, no una garantía; muchos europeos usan tasas más conservadoras (3-3,5 %).
¿FIRE es dejar de trabajar para siempre?
No necesariamente; hay variantes flexibles (Coast, Barista).
¿Incluye impuestos?
Incluye la fiscalidad de las retiradas en tu gasto para ver un objetivo más realista.
Resultados orientativos con fines educativos · Información educativa, no asesoramiento financiero.