Compara dos formas de poner a trabajar el mismo dinero: de golpe (lump sum) o repartido en aportaciones periódicas (DCA), bajo la misma rentabilidad. Sirve para ver, con tus cifras, cuánto cambia el resultado y entender el equilibrio entre rentabilidad esperada y tranquilidad.
DCA vs Lump Sum
Compara invertir de golpe frente a repartir la entrada durante meses para reducir ansiedad y visualizar el coste de esperar.
SIMULADOR
Tus números
Se recalcula al instante mientras mueves los sliders.
RESULTADO ESTIMADO (DE GOLPE)77.394 €
FINAL DCA72.983 €
VENTAJA4410 €
HORIZONTE20 años
Final de golpe77.394 €
Final DCA72.983 €
Compara el capital final de cada estrategia. En este supuesto gana invertir de golpe.
Guardar mi comparativa de 77.394 €. De golpe gana por 4410 € en este supuesto si el mercado sube de forma estable.
Indica la cantidad total disponible, en cuántas cuotas mensuales la repartirías en la versión DCA, la rentabilidad anual y el plazo. La herramienta simula las dos estrategias en paralelo y muestra el saldo final de cada una. Se recalcula al instante.
La estrategia de golpe invierte todo el capital el primer día y lo deja componer. La DCA va aportando cuotas iguales mes a mes hasta completar el mismo capital, y cada cuota compone desde que entra — misma rentabilidad mensual para ambas, para aislar el efecto del momento de entrada.
12.000 € de golpe frente a 1.000 €/mes durante 12 meses, con la misma rentabilidad: el lump sum tiene todo expuesto desde el primer día (más tiempo componiendo), mientras el DCA solo alcanza la exposición completa al final del año. De media histórica, el de golpe termina algo por delante.
Que el lump sum gane de media no lo hace mejor para todos. El DCA reduce el riesgo de arrepentimiento: entrar con todo justo antes de una caída fuerte puede llevarte a vender en el peor momento. El "mejor" método es el que te permite mantener el plan sin abandonarlo.
Creer que el DCA reduce el riesgo del activo (solo reduce el del momento de entrada); y dejar dinero sin invertir mucho tiempo "esperando el momento", lo que estadísticamente suele costar rentabilidad.
Misma rentabilidad mensual para ambas estrategias (para aislar el efecto del momento de entrada). No incluye comisiones por operación, que en la práctica penalizan más al DCA por hacer muchas compras. Los mercados reales no suben de forma suave mes a mes.
CNMV — Rincón del Inversor · Banco de España — educación financiera.
DCA vs Lump Sum, con contexto
¿Cuál suele dar más?
De media histórica, el de golpe; el DCA aporta control emocional y encaja con ahorrar mes a mes.
¿El DCA reduce el riesgo?
El de elegir mal el momento, no el del activo.
¿Qué rentabilidad uso?
La misma para ambos, para comparar de forma limpia.
¿Y las comisiones?
Si tu bróker cobra por operación, el DCA sale algo más caro por hacer más compras.
Resultados orientativos con fines educativos · Información educativa, no asesoramiento financiero.