Dieser Rechner vergleicht zwei Wege, dasselbe Geld zu investieren: alles auf einmal (Lump Sum) oder den Einstieg über regelmäßige Beiträge zu verteilen (DCA).
DCA vs. Einmalanlage
Vergleiche eine Einmalanlage mit einer über Monate verteilten Investition, um Unsicherheit zu reduzieren und die Kosten des Wartens zu visualisieren.
SIMULATOR
Deine Zahlen
Wird sofort neu berechnet, während du die Regler bewegst.
GESCHÄTZTES ERGEBNIS (EINMALANLAGE)77.394 €
DCA-ENDWERT72.983 €
VORTEIL4.410 €
ZEITRAUM20 Jahre
Einmalanlage Ende77.394 €
DCA Ende72.983 €
Vergleicht das Endkapital jeder Strategie. In diesem Szenario gewinnt Einmalanlage.
Meinen Vergleich von 77.394 € speichern. Einmalanlage gewinnt um 4.410 € in diesem Szenario, wenn der Markt stabil steigt.
Gib den verfügbaren Gesamtbetrag, die Anzahl der monatlichen DCA-Raten, die angenommene Jahresrendite und den Horizont ein. Das Tool simuliert beide Wege nebeneinander.
Der Lump-Sum-Weg investiert den vollen Betrag am ersten Tag. Der DCA-Weg investiert gleiche Monatsbeträge, bis dasselbe Gesamtkapital investiert ist. Beide nutzen dieselbe Monatsrendite, damit der Vergleich den Timing-Effekt isoliert.
Mit 12.000 € ist der gesamte Betrag bei einer Einmalanlage sofort investiert. Wenn du 1.000 € pro Monat investierst, erreichst du die volle Marktexposition erst nach 12 Monaten; die ersten Monate verzinsen sich also auf weniger Kapital.
Lump Sum liegt in steigenden Märkten oft vorn, weil das Geld früher arbeitet. DCA kann Reue und Timing-Stress reduzieren, was manchen hilft, am Plan festzuhalten.
DCA reduziert Timing-Risiko, nicht Anlagerisiko. Endlos auf den perfekten Zeitpunkt zu warten, kann zu einer ungeplanten Cash-Position werden.
Annahmen: gleicher Renditepfad für beide Strategien, keine Handelsgebühren und keine Steuereffekte. Reale Märkte bewegen sich nicht Monat für Monat gleichmäßig.
CNMV — Investor Education · Bank of Spain — Financial Education
DCA vs. Einmalanlage, mit Kontext
Which usually ends higher?
Historically, lump sum often does, because markets tend to rise over long periods and capital compounds earlier.
Does DCA reduce risk?
It reduces entry-timing risk, not the risk of the asset itself.
What return do I use as a scenario?
Use the same assumption for both paths to keep the comparison clean.
What about fees?
Wenn ein Broker pro Order Gebühren berechnet, kann DCA teurer sein, weil mehr Transaktionen entstehen.
Unverbindliche Ergebnisse zu Bildungszwecken · Bildungsinformationen, keine Finanzberatung.